Ипотечные и кредитные компании крайне заинтересованы в том, чтобы люди постоянно были в долгах перед ними. Похоже, так и будет, если мы продолжим такими же темпами снимать деньги с кредитных карт, процентная ставка по которым заоблачная, и брать ипотеки на 30, 40 и 50 лет. Эти банковские структуры постоянно вдалбливают нам с рекламных плакатов, экранов телевизоров, полос в газетах – берите в долг больше, еще больше, значительно больше. Они заинтересованы в том, чтобы люди никогда не выбирались из долговых ям, ведь приходится платить процент за каждый день пользования кредитом, то есть приносить сверхприбыли кредиторам.

Большинству людей придется по вкусу перспектива взять кредит на 100 тыс. долларов и платить всего $252,86 в месяц - именно такая цифра стояла в газетной рекламе. В данном случае мы имеем дело с таким кредитом как закладная с устойчивым процентом (ежемесячно платится лишь процент за пользование кредитом, а сам кредит в размере 100 тыс. необходимо погасить после истечения срока кредитования). Платеж в сумме $252,86 в месяц не такой уж и большой, но его придется осуществлять в течение 50-ти лет, а через 50 лет вам нужно будет погасить еще 100 тыс. долларов, которые вы взяли взаймы. Итак, 151716 долларов, которые вы заплатили за полвека пользования кредитом, это лишь процент ипотечной компании.

Если же вы хотите погашать одновременно и часть основного долга, и процент – тогда сумма ежемесячного платежа уже составит $526,40. А если взять те же 100 тыс. долларов, но на 15 лет, то для полного погашения долга придется платить 803 доллара в месяц, то есть, ежемесячно переплачивая всего 275 долларов, вы сокращаете срок своего «долгового рабства» на 35 лет, и сумма переплаты составит всего 44540 долларов!

Согласившись на такой вот 50-летний кредит, вы принимаете ответственное решение быть в долгах почти всю жизнь, вы отказываетесь от контроля над своими деньгами и подписываетесь под тем, что финансовое рабство – это нормально. Возможно, звучит несколько резко или даже грубо, но такова правда. 50-летние ипотеки это ни что иное, как финансовое порабощение. Очень много американцев, европейцев, да и россиян тоже, попались на рекламные уловки кредитных компаний и теперь уверены, что существование в кредит – это отличный образ жизни.

А не пора ли что-то в своей жизни менять к лучшему? Ипотека – это ни в коем случае не зло, наоборот, без такой услуги большинство людей просто не в состоянии приобрести жилье. Но ведь можно поддастся рекламе, и оформить самый долгосрочный кредит, после чего выплачивать минимальную ежемесячную суму. А можно организовать 15-летнюю ипотеку и постараться выплатить ее за 10 лет.

Все в ваших руках. Не пускайте свою финансовую жизнь на самотек и перед вами откроются новые возможности!

То густо, то пусто. В самом детстве довольно часто бывали такие ситуации, когда очень долгий период времени я не получал абсолютно никаких новых игрушек от родителей, а потом, в один прекрасный день, на голову обрушивалось целое богатство. Происходило это тогда, когда родителям улыбалась удача, и им удавалось заработать денег больше, чем обычно. Тогда папа и мама хотели сделать нечто особенное как для меня лично, так и для семьи в целом. К сожалению, бывали моменты, когда предки заходили в этом рвении слишком далеко. Так, довольствуясь полгода старыми игрушками, я неожиданно получил в подарок сверхсовременную на то время и очень дорогую игровую консоль Sega Genesis. Или же мне подарили картридж с новейшей игрой Super Mario Brothers 3 на следующий день после его выхода в продажу (тогда он стоил неоправданно дорого). А однажды мы зашли в музыкальный магазин, и мне было позволено выбрать 15 аудиодисков! Приятно, конечно, но такие случаи происходили очень и очень редко – слишком большой контраст между общим не самым лучшим финансовым положением вещей и такими вот растратами. Радость от получения новой игрушки значительно омрачалась, если родителям потом концы с концами свести не удастся. Ведь семейные проблемы заметны ребенку точно так же, как и родителям.

Карманные деньги я получал не зависимо от того, делал ли что по дому или нет. В детстве родители давали мне деньги на личные расходы якобы за то, что я выносил мусор, мыл посуду, наводил порядок в комнате. В общем, выполнял какую-то работу по дому. Но если я проявлял лень и «забывал» сделать те или иные задания, то все равно получал четко определенную суму карманных денег и ни центом меньше. Такая практика направила мой образ мысли по несколько неверному руслу. Я начал считать, что те вещи, которые необходимо делать не представляют для меня никакой ценности и интереса, так зачем на них тратить свое время? В итоге, это сыграло со мной злую шутку в будущем. Учась в колледже, я превратил свою комнату в общежитии в настоящий свинарник.

Ребенок должен понимать, что если будет «халтурить», это отрицательно скажется на его финансовом состоянии. Плюс, привыкнув все делать на совесть в детстве, вы также будете поступать и в будущем.

Нужно откладывать деньги на будущие большие покупки? А зачем? Приобретя новую машину в кредит, мои родители затем в течение нескольких лет его погашали. После полного расчета за автомобиль получалось, что ежемесячно высвобождалась некая сумма, которая раньше шла на погашение кредита. Раз мы привыкли обходиться без этих денег, так почему бы их не продолжать откладывать на будущие приобретения – покупку нового автомобиля, когда старый начнет сыпаться, вложение в рыболовный бизнес отца и и т. д. Нет же, в моей семье эти деньги воспринимались как те средства, которые можно потратить на все что угодно и прямо сейчас.

Я думаю, вы догадываетесь к чему привела такая практика меня лично. Я просто-напросто не мог сопоставить свои финансовые возможности и желания. Результатом было то, что в студенческие годы денег тратилось значительно больше, чем зарабатывалось и потом мне долго пришлось погашать накопленный таким образом кредит.

Учиться на своих ошибках – это хорошо (некоторые ведь набивают себе шишки, но выводов этого не делают), но лучше все-таки их вообще не совершать. Для этого детей нужно учить на собственных положительных примерах, как правильно поступать в том или ином случае. Вот как я планирую поступать:

Если неожиданно нам улыбнется удача и появится дополнительная солидная сума денег, то на маленькую ее часть мы, конечно же, отпразднуем это событие, а остальное отложим на сберегательный счет, либо погасим долг, либо инвестируем. Таким образом, дети на примере своих родителей увидят, как следует правильно поступать с неожиданно появившимися лишними деньгами.

Сумма карманных денег будет четко зависеть от уровня старания детей при выполнении домашних работ, либо не будет иметь к этому отношения вообще. Мы с женой пока еще точно не решили, какой путь избрать, но я знаю, что смешивать их нельзя ни в коем случае, иначе ребенок получит искаженное понятие о ценности дохода.

Не только мы будем откладывать на сберегательный счет какую-то сумму с каждого своего заработка, но и детей приучим так же поступать с их собственными «получками», то есть карманными деньгами. Это научит детей, что всегда надо думать не только о дне сегодняшнем, но и о завтрашнем.

Мои родители были прекрасными людьми и научили меня многим хорошим вещам. Лучшее, что я могу для них сделать в знак благодарности – это приложить максимум усилий, воспитывая собственных детей, и надеюсь, что я двигаюсь в верном направлении!

6. Никогда не оставляйте кредитной компании открытый доступ к вашим чековым или сберегательным счетам. Автоматическое снятие и перечисление определенной суммы по кредиту с другой, к примеру, с зарплатной карточки может быть и удобно, а все кредитные компании хорошие и честные, но… гм… я никогда не позволю им снимать деньги напрямую с моих счетов. Опять таки – случаи разные бывают, лучше перестраховаться.7. Избегайте использования второй ипотеки для консолидирования краткосрочных долгов. Если вы все-таки решились на подобную операцию, то внимательно читайте особые условия договоров (они обычно написаны очень мелким шрифтом). А вообще, я часто сталкивался с ситуациями, когда люди переводили краткосрочные кредиты в долгосрочные, но в итоге получали и увеличение по ипотечному кредиту и долги по тем же самым кредитным картам, от которых пытались избавиться. Все потому, что перевод долга в другую категорию оформили, а от привычки тратить без меры не избавились, вот и наделали новых долгов. Вы готовы рисковать собственным домом ради погашения долга по кредитке?

8. Постарайтесь не делать серьезных покупок в период расчета с долгами. Конечно, бывают ситуации, когда вы просто вынуждены сделать дорогое приобретение. Если неожиданно поломалась стиральная машина или холодильник, то естественно их придется заменить. Но одно дело необходимость, а другое грубая ошибка – когда, выплатив долги по паре кредиток, вы идете и на радостях покупаете новый автомобиль, телевизор, газонокосилку или другие “необходимые” предметы быта на которые уже давно с вожделением поглядывали. А как же долги еще по пяти карточкам? Вначале выплатите абсолютно все долги, а потом уже, так сказать в виде вознаграждения, сделайте себе дорогой подарок. Полагаясь на личный опыт, отмечу, что как только вы избавитесь от всех своих долгов, то желание сразу же потратить здоровенную кучу денег (и снова влезть в долговую яму) у вас возникнет в самую последнюю очередь, а скорее всего не возникнет вообще.

9. Не спорьте с супругой(ом) о финансовых вопросах. Рекомендация, возможно, не совсем финансового характера, но не упомянуть о ней я считаю кощунством. Дело в том, что семейные споры о деньгах не стоят того, что бы их вообще начинать. Смысла нет, подобный разговор закончится лишь разногласием, обидой, возможно даже ссорой. Пытаться твердо стоять на своем можно лишь в том случае, если родной человек действительно вознамерился совершить дорогую и совсем уж глупую покупку. В моей ситуации бывали определенные разногласия с женой относительно денег. Уже после составления бюджета на месяц она совершала некоторые покупки (я их характеризую как импульсные), которые я бы не делал. В результате этого, от долгов мы смогли избавиться на месяц или два позже запланированного. С другой стороны, не поспорив или даже не поругавшись с родным человеком, я сберег хорошую психологическую атмосферу в доме и свои нервы. К тому же, поддержка супруги для меня очень важна и те лишние пара месяцев, затраченная на погашение кредита – это мелочь. Хорошенько подумайте и вы, прежде чем вступать в спор относительно денег с родным человеком, а стоит ли вообще это делать?

10. Никогда не опускайте руки и не думайте, что вашу жизнь изменить уже невозможно! Невероятно, но факт - огромное количество людей уверены, что абсолютно ничего уже не могут поделать со своей ненавистной работой, здоровьем, финансами и будущим. “Изменить ничего нельзя”, - говорят они и продолжают влачить свое жалкое существование. Если вы хотите лучшей жизни, вы должны жить лучше! Начните с чтения определенной книги, составьте план по улучшению жизни, так как вы это видите, начните устраивать утренние пробежки или пойдите в тренажерный зал, напишите и отправьте резюме в фирмы, в которые хотели бы устроиться работать, займитесь самообразованием. Вы чувствуете, что надежды нет, что все плохо, что вас затягивает “опасная трясина”? Проснитесь и оглядитесь вокруг! Вы в силах изменить себя и свою жизнь к лучшему. Прекратите жалеть себя, прекратите жить прошлым, хватит осуждать других. Взгляните вперед чистым, незамутненным депрессией и дурными настроениями взором. Просыпайтесь, вставайте с колен, действуйте и добивайтесь настоящей ЖИЗНИ, ведь она дается только раз! Вы это можете, главное по-настоящему захотеть и приложить максимум усилий в достижении намеченной цели!